Pme-Webzine - assurance_solo.

Assurance credit immobilier

noreply@hautetfort.com (maneau) — Wed, 15 Nov 2006 12:00:51 +0100

L'assurance de prêt (ou assurance emprunt, assurance crédit)

A pour but de protéger l'emprunteur et ses proches en cas de maladie, d'invalidité ou de décès. L'assureur remboursant en effet à l'organisme financier prêteur (votre banque ou établissement de crédit) le capital restant dû en cas de décès, ou les échéances mensuelles en cas de maladie ou d'invalidité.

L'assurance du prêt de votre banque dit "Contrat groupe" Les établissements bancaires ou de crédit proposent systématiquement à leurs clients un contrat d'assurance. En effet, celui-ci est établi sur l'ensemble des assurés. Les cotisations et les garanties ne prennent pas en compte vos caractéristiques personnelles : âge, sexe, profession, durée du prêt... Loin d'être toujours compétitive, notamment pour les personnes âgées de moins de 45 ans, la souscription de l'assurance de votre banque n'est aucunement obligatoire. Cette dernière ne peut pas non plus vous refuser un crédit si vous souscrivez une assurance de prêt individuelle.

Vos Droits juridiques

La plupart d'entre vous pensent que l'assurance prêt doit obligatoirement être souscrite dans un établissement bancaire. Vous pouvez faire jouer la concurrence en souscrivant une délégation d'assurance extérieure au partenaire habituel de votre banquier.

Vous n'êtes pas tenu d'accepter les conditions d'assurance proposées par votre banquier.
Votre banquier propose un tarif moyen unique, couvrant toutes les tranches d'âge, qui désavantage beaucoup les jeunes.
Aucune loi ne vous oblige à prendre l'assureur de votre organisme financier pour garantir votre prêt, autrement ceci est une vente liée, rigoureusement interdite depuis 1986.

Bon à savoir

L'assurance chômage ou perte d'emploi est optionnelle, en France. Contrairement à l'assurance décès, invalidité, incapacité, pour laquelle le montant de la prime d'assurance est fixé pour toute la durée du prêt, les primes payées sur certains contrats d'assurance perte d'emploi peuvent varier en cours de contrat. Suivant l'établissement financier, elle vous coûtera environ 45 €/mois pour 150 000 d'Euros empruntés.

L'assurance-crédit.

noreply@hautetfort.com (maneau) — Wed, 15 Nov 2006 11:45:00 +0100

Tout comme les particuliers qui assurent leur patrimoine, les entreprises assurent la plupart du temps leurs immobilisations et leurs stocks. Mais très peu d'entreprises assurent leurs créances clients qui constituent pourtant environ 30 % de l'actif du bilan.

Face au ralentissement de la conjoncture et la hausse des risques, plusieurs compagnies et courtiers d'assurances proposent aux entreprises un produit qui permet de les prémunir contre l'insolvabilité de leurs clients et de limiter les impayés : l'assurance-crédit. Le contrat d'assurance-crédit est un outil de gestion qui repose sur trois services : la prévention, le recouvrement, l'indemnisation.

La prévention : pour les clients " dénommés ", dont l'encours est généralement supérieur à 5000 euros, l'assureur-crédit exerce une surveillance permanente et informe l'entreprise en cas de dégradation de leur solvabilité. Une garantie d'office existe pour les autres clients.

Le recouvrement : en cas d'impayé, l'entreprise transmet le dossier contentieux constitué de l'ensemble des pièces justifiant la créance à la compagnie d'assurance qui intervient auprès du débiteur défaillant et se charge du recouvrement par voie amiable et judiciaire. L'entreprise est tenue informée des actions menées pour le recouvrement des créances confiées. Les frais de contentieux sont pris en charge partiellement ou totalement par la compagnie d'assurances.

L'indemnisation : l'entreprise sera indemnisée en cas d'insolvabilité constatée ou procédure judiciaire du débiteur. Dans les autres cas, si le recouvrement n'a pu avoir lieu dans le délai de carence défini au contrat, la compagnie d'assurances procédera également à l'indemnisation de la créance. La compagnie d'assurance supporte l'essentiel de la perte subie (de 60 à 90 %). Le délai d'indemnisation se situe entre 1 et 5 mois environ.

Selon les compagnies, le coût de l'assurance-crédit est déterminé de façon forfaitaire à l'année ou indexé au chiffre d'affaires mensuel selon un taux compris entre 0,1 % et 1,5 %. Ce taux est plus important pour le risque commercial à l'export et davantage encore pour le risque politique. S'ajoute à cette prime une participation forfaitaire pour les enquêtes et la surveillance des clients dénommés.

Avec l'évolution des moyens de communication, quelques compagnies proposent désormais la souscription de contrats d'assurance-crédit par internet. Grâce à un système entièrement sécurisé, les entreprises peuvent alors contrôler la situation financière de leurs clients et suivre le recouvrement des créances impayées.

En choisissant l'assurance crédit, l'entreprise dispose indirectement de plusieurs avantages. En effet, elle connaît mieux sa clientèle grâce aux fichiers constamment actualisés des assureurs. Elle bénéficie de l'expérience et de la crédibilité de la compagnie d'assurances pour recouvrer ses impayés. Enfin, elle dispose d'une sécurité de paiement qui lui évitera un impact parfois désastreux sur sa trésorerie. En outre, libérée du temps et des charges consacrés à l'enquête de solvabilité de ses clients et au recouvrement des créances, l'entreprise gagne un temps précieux pour développer son cœur de métier et réduit les charges de gestion interne liées au suivi de ses comptes clients (coût des renseignements commerciaux, des relances clients et du recouvrement).

Les assurances sociales au quotidien. Un guide à l'intention des PME

noreply@hautetfort.com (maneau) — Tue, 03 Oct 2006 23:05:00 +0100

La brochure "Les assurances sociales au quotidien" est conçue pour donner aux petites et moyennes entreprises (PME) un aperçu complet des différentes assurances et des conseils utiles pour traiter avec les assurances sociales. Elle contient également des solutions concrètes pour résoudre les problèmes particuliers (notamment des lettres-types ainsi qu'un répertoire d'adresses et les voies de recours dans la partie "Exemples et informations pratiques").

Ce guide a a été réalisé par l'Office fédéral suisse des assurances sociales avec la collaboration du Secrétariat d'Etat à l'économie (seco) et le soutien de l'Union suisse des arts et métiers (USAM).
On peut le télécharger ici (format PDF, 1 MB, 92 pages).

A lire aussi.

noreply@hautetfort.com (maneau) — Fri, 30 Jun 2006 22:30:00 +0100

Solos à domicile : le B.A.-BA de votre fiscalité

Pour en savoir plus :

Véronique Chambaud est l'auteur de Créer son activité en solo, le guide de l’indépendant, aux éditions Dunod.

Sommaire :
	L'assurance en responsabilité civile professionnelle (RCP)
	L'assurance multirisque professionnelle
	L’assurance automobile
	L’assurance chômage
	L’assurance prévoyance
	L’assurance-vie
	L’assurance protection juridique
	A lire aussi

Solos : tout ce qu'il faut savoir pour bien vous assurer.

noreply@hautetfort.com (maneau) — Tue, 06 Jun 2006 18:10:00 +0100

Incendie, maladie, accident…, n’attendez pas qu’un problème surgisse pour souscrire une assurance. Suivez les recommandations de Véronique Chambaud, conseil en gestion d'entreprise au sein de SEAM consultants, pour vous protéger au mieux.

Mieux vaut prévenir que guérir. Nombre de solos oublient ce vieil adage, par insouciance ou par économie, et, un jour, s’en mordent les doigts. Ne commettez pas cette erreur, ayez dès le démarrage de votre activité le réflexe assurance. Dans la mesure du possible, souscrivez des contrats résiliables annuellement pour pouvoir changer d’assureur en cas de prestation insatisfaisante. Le cas échéant, ne loupez pas le coche de l’échéance, car le contrat se renouvelle par tacite reconduction. N’oubliez pas non plus de réviser régulièrement votre contrat pour l’adapter au développement de votre activité. Pour des raisons financières, vous ne pourrez pas forcément vous assurer pour tous les risques dès votre installation. Mais certaines couvertures sont prioritaires : l’assurance en responsabilité civile professionnelle (RCP), l’assurance multirisque professionnelle et l’assurance de votre véhicule si vous en utilisez un dans le cadre de votre activité. Il est difficile d’estimer à combien vous reviendra cette combinaison, la RCP étant plus coûteuse pour un artisan du bâtiment que pour une profession intellectuelle, mais dans tous les cas cela ne devrait pas dépasser 3 000 euros.

Sommaire :
	L'assurance en responsabilité civile professionnelle (RCP)
	L'assurance multirisque professionnelle
	L’assurance automobile
	L’assurance chômage
	L’assurance prévoyance
	L’assurance-vie
	L’assurance protection juridique
	A lire aussi

L'assurance en responsabilité civile professionnelle (RCP).

noreply@hautetfort.com (maneau) — Tue, 06 Jun 2006 12:10:00 +0100

Sauf si vous faites partie des professions libérales de type avocat ou experts-comptables, ou que vous êtes artisan du bâtiment, vous n’êtes en principe pas obligé de souscrire une responsabilité civile, mais il serait vraiment déraisonnable de ne pas le faire.
La RCP couvre tous les dommages commis dans le cadre de votre activité, à l’exception de ceux résultant de fautes intentionnelles. Exemple : un client se casse une jambe chez vous, vous écrasez ses lunettes… ou bien encore il estime que vous n’avez pas ou mal rempli votre contrat. En effet, sauf pour les libéraux, qui ont seulement une obligation de moyens (autrement dit celle de mettre tout en œuvre pour parvenir à un résultat), vous avez une obligation de résultats dans le cadre du contrat qui voue lie à votre client.
Avant de signer, étudiez attentivement toutes ses dispositions du contrat. Vérifiez bien sûr les montants d’indemnisation, les franchises, mais aussi les limites territoriales et surtout, les exclusions. Moins celles-ci sont nombreuses, plus la couverture est intéressante.

Sommaire :
	L'assurance en responsabilité civile professionnelle (RCP)
	L'assurance multirisque professionnelle
	L’assurance automobile
	L’assurance chômage
	L’assurance prévoyance
	L’assurance-vie
	L’assurance protection juridique
	A lire aussi

* RETOUR AU DEBUT DE L'ARTICLE.

L'assurance multirisque professionnelle.

noreply@hautetfort.com (maneau) — Tue, 06 Jun 2006 12:10:00 +0100

C’est l’assurance de vos locaux, en cas d’incendie, d’explosion, de tempête, mais aussi de vol, de vandalisme, d’effractions…
Si vous êtes solo à domicile, vous devez, pour être protégé, prendre une multirisque professionnelle en plus de votre assurance habitation habituelle. Vous pourrez faire passer cette couverture supplémentaire dans les charges de votre entreprise. Essayez de souscrire les deux contrats (assurance multirisques professionnelle et assurance habitation) chez le même assureur. Imaginez que votre appartement soit ravagé par un incendie et qu’on ne sache pas de quelle pièce le feu est parti. Les deux assureurs risquent fort de se renvoyer la balle pour l’indemnisation.
Vous pouvez éventuellement coupler votre assurance multirisque professionnelle avec une assurance perte d’exploitation, qui compensera le fait que vous ne puissiez plus travailler dans vos locaux du fait du sinistre.

Sommaire :
	L'assurance en responsabilité civile professionnelle (RCP)
	L'assurance multirisque professionnelle
	L’assurance automobile
	L’assurance chômage
	L’assurance prévoyance
	L’assurance-vie
	L’assurance protection juridique
	A lire aussi

* RETOUR AU DEBUT DE L'ARTICLE.

L’assurance automobile.

noreply@hautetfort.com (maneau) — Tue, 06 Jun 2006 12:09:52 +0100

Si vous possédez un véhicule entièrement dédié à votre activité, vous devez bien sûr l’assurer.
Mais si vous utilisez votre voiture personnelle pour travailler, vous devez également en avertir votre assureur, sous peine de ne pas être couvert en cas d’accident si ce dernier survient lors d’un parcours professionnel.

Sommaire :
	L'assurance en responsabilité civile professionnelle (RCP)
	L'assurance multirisque professionnelle
	L’assurance automobile
	L’assurance chômage
	L’assurance prévoyance
	L’assurance-vie
	L’assurance protection juridique
	A lire aussi

* RETOUR AU DEBUT DE L'ARTICLE.

L’assurance chômage.

noreply@hautetfort.com (maneau) — Tue, 06 Jun 2006 12:08:57 +0100

En tant que travailleur non salarié, vous n’avez normalement pas droit à l’assurance chômage. Toutefois, si vous étiez demandeur d’emploi ou salarié démissionnaire avant de créer votre activité, vous avez le droit aux allocations des Assedic si votre affaire périclite dans les trois ans suivant la fin de votre contrat de travail.
Dans le même esprit, si vous avez créé votre activité après un licenciement, que vous avez cumulé vos allocations chômage avec les revenus de votre nouvelle activité jusqu’à ce que ces derniers vous rapportent 70 % de vos anciens revenus, puis que vous avez été radié, vous pouvez, en cas d’échec de votre activité dans un délai de 36 mois, retrouver vos droits à indemnisation dans l’état où vous les aviez laissés.
Si vous n’entrez dans aucune de ces catégories, vous avez la possibilité de souscrire une assurance perte d’emploi, mais à condition d’être en société ou d’être inscrit au registre du commerce (c’est le cas si vous êtes commerçant ou possédez le double statut artisan-commerçant).

Sommaire :
	L'assurance en responsabilité civile professionnelle (RCP)
	L'assurance multirisque professionnelle
	L’assurance automobile
	L’assurance chômage
	L’assurance prévoyance
	L’assurance-vie
	L’assurance protection juridique
	A lire aussi

* RETOUR AU DEBUT DE L'ARTICLE.

L’assurance prévoyance.

noreply@hautetfort.com (maneau) — Tue, 06 Jun 2006 12:05:00 +0100

Elle vous protège en cas d’accident ou d’incident vous obligeant à stopper votre activité temporairement (maladie) ou définitivement (invalidité partielle ou totale). Vos ayants droit peuvent éventuellement être couverts, si le contrat le prévoit.
L’assurance prévoyance comprend aussi l’assurance retraite. Sachez qu’une fois celle-ci souscrite, elle courra jusqu'à votre retraite, sans que vous puissiez l'interrompre, sauf arrêt de votre activité. D’ici là, vous serez obligé de verser une prime minimale annuelle. La nécessité de prendre une telle assurance dépend donc de vos priorités et de votre âge.

Sommaire :
	L'assurance en responsabilité civile professionnelle (RCP)
	L'assurance multirisque professionnelle
	L’assurance automobile
	L’assurance chômage
	L’assurance prévoyance
	L’assurance-vie
	L’assurance protection juridique
	A lire aussi

* RETOUR AU DEBUT DE L'ARTICLE.